|
Hypotheek vormen
Beleggingshypotheek
Deze hypotheek bestaat uit een lening en een beleggingsverzekering.
Met de beleggingshypotheek kunt u door te beleggen (met maandelijkse betalingen)
een kapitaal opbouwen voor de aflossing van een hypothecaire lening.
Wat zijn de voordelen van een beleggingshypotheek?
Vrijheid, flexibiliteit en optimale benutting van het fiscale voordeel.
Bij de beleggingshypotheek kunt u zelf bepalen hoe u belegt. U kunt dit
naderhand nog (tegen kosten) veranderen. De premie wordt aangepast aan
uw beleggingsprofiel en het overlijdensrisico.
Naast de aflossing van de hypotheek is er een kans op extra kapitaal.
Dit extra kapitaal komt in de toekomst fiscaal onder druk te staan.
Wat zijn de nadelen van een beleggingshypotheek?
Wie belegt, neemt risico. De beleggingsopbrengst kan wel eens lager zijn
dan verwacht. Tevens is de opbrengst van het beleggingskapitaal alleen
vrij van belastingen, wanneer u binnen de vrijstelling valt. Deze vrijstelling
is momenteel € 118.777,43 (gehuwden en partners: € 243.000,21).
Komt de opbrengst hierboven dan wordt deze belast volgens het progressieve
tarief.
Voor wie is een beleggingshypotheek interessant?
Een beleggingshypotheek is interessant als u een hoger rendement wenst
dan nodig is voor de aflossing van uw hypothecaire lening en een maximaal
fiscaal voordeel wilt hebben.
Aflossingsvrije hypotheek (Plaats 2 meest
gekozen hypotheek)
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Deze hypotheek bestaat uit een lening.
Bij deze hypotheek betaalt u alleen rente. Aan het einde van de looptijd
lost u de lening in één keer af.
De rente die u betaalt, is fiscaal aftrekbaar. Bij een volledig aflossingsvrije
hypotheek verplicht de geldverstrekker u meestal tot het sluiten van een
zogenaamde overlijdensrisicoverzekering. Deze verzekering keert een bedrag
uit op het moment dat u komt te overlijden voor het aflopen van de hypotheek.
De minimale hoogte van dit bedrag wordt vastgesteld door de geldverstrekker.
Wat zijn de voordelen van een aflossingsvrije hypotheek?
Maximale fiscale aftrek gedurende de hele looptijd. Lage maandelijkse
lasten omdat u alleen rente betaald.
Wat zijn de nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?
Het niet aflossen geeft een behoorlijk risico en u blijft een hypotheek
houden totdat u het huis verkoopt. Inbreng van eigen geld is vaak nodig.
Spaarhypotheek
Deze hypotheek bestaat uit een lening en een spaarverzekering.
Als u geen enkel risico wilt lopen, kies dan voor een hypotheekvorm waarbij
u alleen gaat sparen (met maandelijkse betalingen). Zo heeft u maximale
zekerheid dat u aan het einde van de looptijd uw lening af kunt lossen.
U lost tussentijds niet af waardoor u optimaal van de renteaftrek profiteert.
Naast de rente voor de hypotheek betaalt u premie voor de spaarverzekering.
Met deze spaarverzekering spaart u voor het aflossen van de hypotheek
op de einddatum. Daarbij heeft u de zekerheid dat de hypotheek op de einddatum
precies wordt afgelost. In geval van eerder overlijden wordt de hypotheek
ook geheel afgelost (bij 100% dekking!).
Wat zijn de voordelen van een spaarhypotheek?
Bij de spaarhypotheek bent u er altijd zeker van dat de hypotheek op
de einddatum wordt afgelost. Het opgebouwde kapitaal is geheel belastingvrij.
De effecten van rentewijzigingen worden beperkt. Als de hypotheek rente
omhoog gaat, gaat automatisch ook de rente op de spaarverzekering omhoog
waardoor de spaarpremie die betaald moet worden, lager wordt. Dit weegt
op tegen de hogere hypotheekrente, omdat deze aftrekbaar is van de belastingen.
Wat zijn de nadelen van een spaarhypotheek?
Voor de lagere inkomens is deze hypotheekvorm minder interessant door
de lagere fiscale aftrek.
Voor wie is een spaarhypotheek interessant?
Deze hypotheekvorm is interessant als u zekerheid wilt hebben dat de
hypotheek na het einde van de looptijd volledig wordt afgelost en u maximaal
fiscaal voordeel wenst.
Levenhypotheek
Deze hypotheek bestaat uit een lening en een levensverzekering.
De Levenhypotheek is een fiscaal aantrekkelijke hypotheekvorm. Bij deze
hypotheek lost u tijdens de looptijd niets af, maar spaart u via een winstdelende
levensverzekering het bedrag van de aflossing bij elkaar. Met de uitkering
van de verzekering wordt op de afgesproken einddatum of eerder bij overlijden
de hypotheek in een keer, geheel of gedeeltelijk afgelost. Bij een levenhypotheek
kan het verzekerde bedrag lager zijn dan de hypotheeksom.
Wat zijn de voordelen van een levenhypotheek?
U profiteert maximaal van het fiscaal voordeel.
Wat zijn de nadelen van een levenhypotheek?
Eigenlijk is een levenhypotheek hetzelfde als een beleggingshypotheek.
Alleen bij een levenhypotheek belegt u slechts in één bedrijf,
namelijk de verzekeraar. Er is géén 100% kans dat aan het
einde van de looptijd het benodigde kapitaal is gespaard. De opbrengst
van de verzekering is afhankelijk van de resultaten van de verzekeraar.
Voor de lagere inkomens is deze hypotheekvorm minder interessant door
de lagere fiscale aftrek.
Voor wie is een levenhypotheek interessant?
Een levenhypotheek is interessant voor een doelgroep die beleggen te
riskant vindt en sparen te weinig rendement oplevert.
Lineaire hypotheek
Deze hypotheekvorm bestaat uit een lening.
Met een lineaire hypotheek heeft u de hoogste lasten in de beginjaren.
Deze vorm is geschikt als u snel wilt aflossen.
Wat zijn de voordelen van een lineaire hypotheek?
Wanneer u snel uw schuld wenst af te lossen en een snelle daling van
de maandelijks te betalen bruto hypotheeklast wilt.
Wat zijn de nadelen van een lineaire hypotheek?
Hoge beginlasten en geen maximale fiscale aftrek.
Voor wie is een lineaire hypotheek interessant?
Een lineaire hypotheek is interessant voor mensen die op termijn hun
inkomen zien dalen en snel de hypotheekschuld willen verlagen. Dit zijn
meestal mensen met een hoog inkomen bij wie de VUT- of pensioenregeling
nadert.
Annuïteitenhypotheek
Deze hypotheek bestaat uit een lening.
U betaalt maandelijks eenzelfde bedrag dat bestaat uit aflossing en rente.
Bij de start van de hypotheek betaalt u meer rente dan aflossing waardoor
uw netto maandlasten lager uitkomen.
Naarmate de hypotheek langer loopt, betaalt u minder rente en heeft u
minder fiscale aftrek.
Wat zijn de voordelen van een annuïteitenhypotheek?
Het maandelijkse bruto bedrag aan rente en aflossing blijft gelijk.
Relatief lage netto lasten in de startfase.
Wat zijn de nadelen van een annuïteitenhypotheek?
U profiteert veel minder van het belastingvoordeel naarmate de hypotheek
langer loopt. In de loop der jaren stijgen de maandelijkse hypotheeklasten
langzaam maar zeker.
Voor wie is een annuïteitenhypotheek interessant?
Als u lage netto maandelijkse aanvangslasten wenst.
hypotheek sites:
|
