r-l verzekeringen
Gratis offerte
 
 

Welkom op r-l verzekeringen,
rubriek kapitaalverzekering

 
Op deze site treft u diverse informatieblokken (nieuws) en links aan over kapitaalverzekering. Voor meer inhoudelijke informatie over kapitaalverzekeringen adviseren wij u de site kapitaal verzekering te bezoeken.

kapitaalverzekering nieuws (1)

Privevoorziening
 
 

Rekenmodules

pensioencalculator

eerder stoppen met werken


  

Onderwerpen  >>  Privevoorziening

Privevoorziening

Sparen
U kunt uw pensioen aanvullen door te sparen. Dit kan door periodiek een bedrag op een spaarrekening te storten, waar u het geld vrij van kunt opnemen. Meestal geldt een hogere rentevergoeding als u een spaarrekening neemt met een minimuminleg en/of opnamebeperking. Ook is het mogelijk een bepaald bedrag in een keer op een spaarrekening zetten. Omdat u het geld voorlopig niet nodig heeft, kunt u het storten op een spaarrekening met een vaste looptijd en een vaste rente (bv. depositorekening). U kunt het geld dan niet vrij opnemen, maar het is mogelijk dat u dan een hogere rente krijgt. De rentevergoeding is meestal hoger naarmate de looptijd langer is. Er is ook een mogelijkheid om via de werkgever te sparen middels premiespaarregeling en spaarloonregeling. Deze spaargelden worden op een rekening vastgezet en komen na vier kalenderjaren vrij. Het spaargeld kan wel gebruikt worden om de premies van een levensverzekering te betalen. Deze levensverzekering kan dienen als extra aanvulling op het pensioen. Sparen heeft echter als groot nadeel dat er inkomstenbelasting wordt geheven over de rente-inkomsten van spaarrekeningen.

Beleggen
U kunt uw pensioen aanvullen door uw geld te beleggen. U kunt beleggen in aandelen, obligaties, vastgoed en opties. Dit kunt u individueel doen of collectief (met een groep mensen). Collectief beleggen heeft als voordeel dat het geld professioneel beheerd wordt en levert een kostenvoordeel. U kunt ook beleggen in gemengde fondsen. Een gemengd fonds is een mix van aandelen, obligaties en vastgoed en wordt regelmatig aangepast aan de economische vooruitzichten. Beleggen heeft als nadeel dat u een risico loopt. U kunt immers nooit voor honderd procent zeker de toekomstige beurskoers van waardepapieren bepalen. Het grote voordeel van beleggen is dat u, als u het goed doet, meer rendement over uw vermogen behaalt dan wanneer u hetzelfde bedrag zou sparen. Als het risico hoger is, dan is het rendement vaak ook hoger. Het meeste risico loopt u met aandelenfondsen, het minste risico met obligatiefondsen.

Levensverzekering
Een mogelijkheid om te zorgen voor een onbezorgde oude dag is het nemen van een levensverzekering. Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen. Bij het afsluiten moet worden gelet op het gewenste tijdstip waarop de uitkering plaatsvindt; verzekering bij overlijden en verzekering bij leven. In het eerste geval wordt uitgekeerd bij het overlijden van een verzekerde. Is deze verzekerde op de einddatum nog in leven, bijvoorbeeld op 65-jarige leeftijd, dan wordt er niets uitgekeerd. In het tweede geval wordt er uitgekeerd indien de verzekerde nog in leven is op de einddatum, bijvoorbeeld als de verzekerde 65 wordt. Indien de verzekerde sterft voor deze einddatum wordt er niets uitgekeerd. Bij beiden is dus niet zeker dat er uitgekeerd wordt. Een combinatie van beide bovengenoemde vormen, een gemengde verzekering genoemd, komt altijd tot uitkering. Daarnaast kan er een indeling gemaakt worden naar de wijze waarop de uitkering verstrekt wordt; ineens (kapitaalverzekering) of in termijnen (renteverzekering). De te betalen premie voor een levensverzekering kan op twee manieren betaald worden. Het bedrag kan in een keer betaald worden (koopsompolis) of in de vorm van een periodieke premie, bijvoorbeeld maandelijks (premiepolis).

Een aanvullend pensioen kan op dus verschillende manieren verkregen worden Een populaire vorm is de lijfrenteverzekering. Een lijfrenteverzekering keert periodiek (bijvoorbeeld maandelijks of per kwartaal) uit indien een persoon op een bepaald tijdstip (einddatum) nog in leven is. In geval van een extra pensioenvoorziening is de einddatum het bereiken van de 60 of 65 jarige leeftijd. De flexibele verzekeringen winnen meer terrein. Een voorbeeld van een flexibele verzekering is de United Linked Verzekering. Met een gedeelte van de betaalde premie gaat de verzekeringsmaatschappij beleggen. De belegging is mogelijk in een aantal fondsen of in een mix van de fondsen. Het is voor de verzekeringnemer mogelijk te switchen tussen de aangeboden beleggingsmogelijkheden.

Overwaarde huis
De overwaarde van uw huis is het verschil tussen de waarde van uw huis en de resterende hypotheekschuld. Dit verschil kan ontstaan doordat een gedeelte van de hypotheek is afgelost of door de stijging van de waarde van uw huis. U kunt de overwaarde van uw huis op de volgende manieren vaststellen:

  • Taxatie: een nadeel van taxatie is dat het vrij duur is
  • Vergelijken: als er pas een vergelijkbare woning bij u in de buurt is verkocht, dan kunt u nagaan wat die woning waard is

Om de overwaarde van uw huis te benutten, kunt u een verhoogde aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Doordat u niet hoeft af te lossen en de rente aftrekbaar is, blijven de maandlasten beperkt. Met het geld dat vrijkomt kunt u na aftrek van de financieringskosten een koopsompolis, lijfrenteverzekering of beleggingsportefeuille aanschaffen. Een koopsompolis is een levensverzekering waarbij de premie in een keer betaald wordt. Bij een lijfrente wordt de premie periodiek, bijvoorbeeld maandelijks betaald. Deze producten kunnen een goed rendement opleveren door middel van koerswinst en dividend. Dit extra rendement kunt u o.a. gebruiken voor een aanvulling op uw pensioenuitkering of voor als u eerder wilt stoppen met werken.

Of de rente van de nieuwe hypotheek aftrekbaar is, is afhankelijk van waar u het geld voor gebruikt. Is het voor consumptief gebruik, bijvoorbeeld voor het kopen van een auto of boot, dan is de aftrekbaarheid beperkt. Bij verbetering van de woning is de renteaftrek volledig. Bij beleggen of aanvullen van het pensioen is de rente niet altijd volledig aftrekbaar. Laat u dus goed informeren voordat u beslist uw overwaarde te benutten.

Pensioen : Introductie  | Privevoorziening | Definities
   
[an error occurred while processing this directive]
Aangeboden door: kapitaalverzekering-nieuws.nl

kapitaalverzekering nieuws (2)

Kapitaalverzekering eigen woning; een verkeerde keuze?Stel, u heeft gekozen om uw kapitaalverzekering als kapitaalverzekering eigen woning aan te merken. Gezien de tijdsdruk waarin deze beslissing genomen diende te worden, hebben velen ervoor gekozen om de kapitaalverzekering in box 1 te laten vallen. Wellicht is het voordeliger om uw kapitaalverzekering in box 3 te laten vallen.De keuze om de kapitaalverzekering in box 1 of in box 3 te laten vallen heeft gevolgen voor de belastingplichtige. Indien de polis in box I valt, heeft dit tot gevolg dat er geen rendement in box 3 belast wordt. Bij uitkering van deze polis geldt onder bepaalde voorwaarden een hoge vrijstelling.Kapitaalverzekeringen waarvoor geen keuze is gemaakt, vallen automatisch in box 3. Voor polissen die al bestonden op 14 september 1999 geldt onder voorwaarden een ruime vrijstelling van de vermogensrendementsheffing in box 3. Veel mensen hebben zich niet gerealiseerd dat de vrijstelling in box 3 voordelen kan hebben, het gevolg hiervan is dat zij hun kapitaalverzekering als kapitaalverzekering eigen woning hebben aangemerkt. Spijtoptanten, die de kapitaalverzekering eigen woning toch in box 3 willen hebben, kunnen uiterlijk tot 31 december 2003, bij de aangifte over belastingjaar 2002 aangeven dat de kapitaalverzekering in box 3 dient te vallen.Indien u graag meer wilt weten over uw kapitaalverzekering, raadpleeg dan uw adviseur. Deze kan u adviseren wat in uw geval de beste keuze is.


Aangeboden door: kapitaalverzekering nieuws

kapitaalverzekering nieuws (3)

Kapitaalverzekeringen niet gekoppeld aan de eigen woning

Kapitaalverzekeringen niet gekoppeld aan de eigen woning

Het kan zijn dat u bij uw hypotheek een kapitaalverzekering heeft afgesloten, dat is een levensverzekering die op een bepaalde einddatum of bij eerder overlijden een bedrag uitkeert. Met deze kapitaalverzekering bouwt u vermogen op waarmee u aan het einde van de looptijd (een deel van) uw hypotheek kunt aflossen. Een voorbeeld van zoXFX002n hypotheek is de Bespaar-Direkt-Hypotheek.

Wel of niet fiscaal koppelen?

Volgens de nieuwe belastingwet moet u beslissen of u de kapitaalverzekering fiscaal aan uw hypotheek wilt koppelen (box 1) of niet (box 3). U moet de kapitaalverzekering - zoals de belastingdienst dit noemt - "wel of niet kwalificeren als Kapitaalverzekering Eigen Woning". Om te kwalificeren als Kapitaalverzekering Eigen Woning, moet de polis aan bepaalde eisen voldoen en moet u deze dus laten veranderen.
Uw polis hoeft pas bij uw aangifte over het jaar 2001 te voldoen aan de eisen Kapitaalverzekering Eigen Woning.

De afsluitdatum is doorslaggevend

De uitkering uit een Kapitaalverzekering Eigen Woning moet u gebruiken voor de aflossing van de eigenwoningschuld. Wat voor u de beste keuze is - de polis in box 1 of box 3 - hangt vooral af van de datum waarop u de verzekering hebt afgesloten.
Is dit vóór 1 januari 1992? Of na 1 januari 1992, maar vóór of op 14 september 1999? Of is dit na 14 september 1999 geweest, de datum waarop de nieuwe belastingplannen bekend werden gemaakt?

Kapitaalverzekering afgesloten vóór 1 januari 1992?

In dit geval is het voor u waarschijnlijk voordeliger om uw kapitaalverzekering NIET om te zetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning. Volgens het nieuwe belastingstelsel kunt u de kapitaalverzekering voortzetten als een fiscaal niet-gekoppelde kapitaalverzekering. U heeft tijdens de looptijd in box 3 een vrijstelling voor de vermogensrendementsheffing van EUR 123.428,- per begunstigde/verzekeringnemer. Dit bedrag wordt niet geïndexeerd. Het bedrag wordt aan het einde van de looptijd volledig onbelast uitgekeerd.
Voorwaarden:

  • U moet zich tot de einddatum houden aan de fiscale regels die golden op het moment dat u de kapitaalverzekering afsloot.
  • U mag de looptijd van de polis niet verlengen.
  • U mag het verzekerd kapitaal in de polis niet verhogen.

Nieuwe kapitaalverzekering eigen woning afsluiten?

Als u uw bestaande kapitaalverzekering niet wilt koppelen, houdt u altijd de mogelijkheid om alsnog een Kapitaalverzekering Eigen Woning af te sluiten, waarvoor een jaarlijks geïndexeerde vrijstelling bij uitkering blijft gelden.

Kapitaalverzekering afgesloten vóór of op 14 september 1999?

In dit geval is het waarschijnlijk voordeliger om uw kapitaalverzekering NIET om te zetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning. Volgens het nieuwe belastingstelsel kunt u de kapitaalverzekering voortzetten als een fiscaal niet-gekoppelde kapitaalverzekering. Over de opgebouwde waarde tot EUR 123.428,- betaalt u dan geen vermogensrendementsheffing. De einduitkering is geheel onbelast voor zover de waarde van de verzekering per 1 januari 2001 lager of gelijk is aan EUR 123.428,-.
Voorwaarden:

  • U moet zich tot de einddatum houden aan de fiscale regels die golden op het moment dat u de kapitaalverzekering afsloot.
  • U mag de looptijd van de polis niet verlengen.
  • U mag het verzekerd kapitaal in de polis niet verhogen.

Kapitaalverzekering afgesloten na 14 september 1999?

Als u over de opgebouwde waarde in de kapitaalverzekering geen belasting wilt betalen, is het voor u waarschijnlijk aan te raden om uw kapitaalverzekering wel om te zetten in een Kapitaalverzekering Eigen Woning. U betaalt dan geen belasting (vermogensrendementsheffing) over de opgebouwde waarde en de einduitkering is onbelast tot de hoogte van de hypotheekschuld met een maximum van 125.500,- EUR (2001) per begunstigde/verzekeringnemer.
Voorwaarden:

  • U moet zich tot de einddatum houden aan de fiscale regels die golden op het moment dat u de kapitaalverzekering afsloot.
  • Aan het einde van de looptijd moet u de uitkering uit de kapitaalverzekering gebruiken om uw hypotheek af te lossen.
  • Is de uitkering hoger dan de hypotheekschuld, dan moet u over het meerdere bedrag in ieder geval belasting betalen.

Wanneer u uw kapitaalverzekering niet wilt kwalificeren als Kapitaalverzekering Eigen Woning, dan wordt de verzekering gezien als een niet-gekoppelde kapitaalverzekering. Dit betekent dat u jaarlijks 1,2% vermogensrendementsheffing gaat betalen over de opgebouwde waarde, als uw nettovermogen hoger is dan het heffingsvrije vermogen van EUR 17.600,- (2001).

Hoe regelt u dit?

Als u uw kapitaalverzekering wilt koppelen en dus per 1 januari 2001 wilt aanmerken als een Kapitaalverzekering Eigen Woning, dan moet u hiertoe een verzoek doen aan de belastingdienst bij uw aangifte over 2001. U kunt hierna niet meer op dit verzoek terugkomen. Om te koppelen moet op uw verzekeringspolis de kwalificatie Kapitaalverzekering Eigen Woning worden aangetekend. U kunt dit het beste vóór 31 december 2001 laten regelen bij uw tussenpersoon.

Dubbele vrijstelling van EUR 123.428,-

In sommige gevallen kunt u profiteren van de dubbele vrijstelling van EUR 123.428,-. Neem tijdig contact op met uw tussenpersoon om een eventuele aanpassing op de verzekeringspolis door te nemen. U kunt in aanmerking komen voor een dubbele vrijstelling als:

  • u een kapitaalverzekering heeft afgesloten vóór of op 14 september 1999 én
  • er staan twee begunstigden en/of verzekeringnemers (bij verpande polissen) in de polis genoemd én
  • de uitkering van de kapitaalverzekering is hoger dan EUR 123.428,-.

Bron: http://www.direktbank.nl

 

[an error occurred while processing this directive]
Aangeboden door: kapitaalverzekering nieuws
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Terug naar r-l verzekeringen